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Dans un environnement économique incertain, où la gestion du risque client, les retards de paiement et la tension sur la trésorerie sont des préoccupations majeures pour les entreprises, il est crucial de s’appuyer sur des solutions de financement adaptées. Ces outils permettent de sécuriser les créances, d’améliorer la liquidité et de renforcer la stabilité financière des entreprises. Voici un aperçu des principales options de financement pour 2025, chacune ayant ses spécificités et ses avantages en fonction des besoins de votre structure.
1. L’affacturage – La solution pour garantir la liquidité immédiate
L‘affacturage est une solution classique mais efficace pour améliorer la trésorerie à court terme. En cédant vos créances clients à un établissement financier spécialisé, vous obtenez une avance de fonds immédiate, ce qui permet de surmonter les retards de paiement et d’éviter les tensions de trésorerie. L’affacturage inclut souvent des services de gestion du poste client, tels que le recouvrement et les relances.
Les avantages :
- Liquidité rapide : Vous obtenez immédiatement un pourcentage du montant de vos créances (généralement entre 80 % et 90 %) sans attendre le paiement de vos clients.
- Externalisation de la gestion des créances : Le factor peut se charger des relances et du recouvrement dans les solutions classiques, offrant ainsi à votre entreprise la possibilité de se concentrer sur son cœur de métier. Dans les solutions dites confidentielles, il peut également laisser la main à l’entreprise pour gérer ces aspects directement.
- Sécurisation du risque client : Certaines solutions d’affacturage incluent une couverture d’assurance-crédit, protégeant ainsi l’entreprise contre le non-paiement de ses créances.
Exemple pratique :
Votre entreprise fournit des biens ou des services à crédit, mais les paiements prennent trop de temps. Vous utilisez l’affacturage pour obtenir rapidement les fonds nécessaires à la gestion quotidienne. Cette solution est idéale si vous cherchez à réduire votre dépendance aux délais de paiement et à avoir un accès rapide aux liquidités.
2. La location financière – Une alternative souple pour financer les équipements
La location financière (ou crédit-bail) permet à une entreprise de financer l’acquisition d’équipements, de véhicules ou de biens immobiliers sans avoir à procéder à un achat direct. L’entreprise loue ces biens pour une période déterminée, à l’émission de laquelle elle peut lever l’option d’achat. Cette solution offre à la fois flexibilité et préservation de la trésorerie.
Les avantages :
- Conservation de la trésorerie : Vous n’avez pas à mobiliser des fonds pour l’achat d’équipements, ce qui permet de préserver votre trésorerie pour d’autres projets.
- Souplesse et adaptabilité : Vous pouvez renouveler régulièrement vos équipements sans vous soucier de leur obsolescence.
- Déduction fiscale des loyers : Les loyers versés dans le cadre d’une localisation financière sont souvent déductibles du résultat fiscal, ce qui peut générer des économies fiscales intéressantes.
Exemple pratique :
Vous dirigez une entreprise de services et vous devez renouveler régulièrement votre matériel informatique pour rester compétitif. La location financière vous permet d’acquérir les équipements nécessaires sans avoir à démunir de la trésorerie, tout en optimisant vos coûts sur le long terme.
3. Le reverse factoring – Optimiser la relation avec vos fournisseurs
Le reverse factoring, également appelé affacturage inversé, est une solution de financement qui permet aux entreprises de financer leurs achats tout en offrant à leurs fournisseurs des paiements anticipés. Contrairement à l’affacturage classique où l’entreprise cède ses créances, ici, l’entreprise demande à son financeur de payer directement ses fournisseurs, tout en bénéficiant de conditions de paiement optimisées.
Les avantages :
- Renforcement des relations fournisseurs : Cette solution vous permet de payer vos fournisseurs plus rapidement tout en négociant des conditions de paiements favorables pour vous.
- Amélioration des délais de paiement : En offrant à vos fournisseurs des paiements anticipés, vous consolidez leur confiance et renforcez votre réseau d’approvisionnement.
- Optimisation de votre trésorerie : Vous bénéficiez de délais plus longs pour le règlement de vos propres créances tout en assurant une bonne gestion de vos flux financiers.
Exemple pratique :
Votre entreprise a de nombreux fournisseurs et souhaite sécuriser son approvisionnement tout en optimisant ses délais de paiement. Grâce au reverse factoring, vous pouvez améliorer vos relations commerciales et réduire l’impact des flux de trésorerie sur votre activité.
4. TrésoPredict – Une solution complète pour anticiper et sécuriser votre trésorerie
Dans un environnement économique incertain, il devient essentiel pour les entreprises d’anticiper leurs besoins en trésorerie tout en sécurisant leurs créances. TrésoPredict est une solution innovante qui allie assurance-crédit et financement prévisionnel. Elle permet aux entreprises de gérer leur risque client de manière proactive et de sécuriser leur trésorerie sur 12 mois. Ce produit, conçu par Delta assurances, offre une couverture totale pour anticiper les difficultés de paiement et offrir un financement rapide et prédictible.
Les avantages :
- Couverture d’assurance-crédit complète : TrésoPredict offre une protection contre l’insolvabilité et les retards de paiement, avec des limites de crédit non annulables basées sur l’expérience de paiement.
- Financement prévisible et rapide : Jusqu’à 95 % de l’encours client peut être financé en moins de 48 heures, offrant ainsi une visibilité sur la trésorerie et l’incertitude.
- Simplicité d’utilisation : Grâce à une plateforme en ligne intuitive, vous bénéficiez d’un interlocuteur unique pour gérer à la fois la couverture des risques clients et l’optimisation du financement.
Exemple pratique :
Votre entreprise fait face à des créances importantes et à des retards de paiement récurrents, ce qui complique la gestion de votre trésorerie. TrésoPredict vous offre la possibilité d’anticiper vos besoins en fonds de roulement tout en sécurisant vos créances.
Pourquoi choisir Delta assurances pour votre accompagnement ?
Face à la complexité des enjeux financiers et des solutions de financement disponibles, il est crucial de s’entourer de partenaires de confiance. Delta assurances se distingue par son expertise en gestion des risques financiers et son approche sur mesure pour les besoins spécifiques de chaque entreprise.
Chez Delta assurances, nous proposons une variété de solutions de financement, comme l’affacturage, la location financière ou TrésoPredict, afin de répondre aux besoins spécifiques de chaque entreprise et l’aider à gérer efficacement sa trésorerie et ses risques.
Véronique Cézard
Directrice Commerciale Risques Financiers et Directrice Risques Financiers Paris
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