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Dans un environnement économique de plus en plus incertain, les entreprises doivent naviguer entre des délais de paiement qui s’allongent, des coûts d’exploitation en hausse et des risques d’impayés qui menacent leur stabilité financière. Face à ces défis, l’assurance-crédit s’impose comme un outil essentiel pour sécuriser la trésorerie, renforcer la confiance des investisseurs et protéger contre les défaillances potentielles. Véronique Cézard, Directrice commerciale des Risques Financiers chez Delta assurances, nous éclaire sur l’évolution de ce marché et partage son expertise sur les tendances à venir.
Le marché de l’assurance-crédit face à un contexte économique difficile
« Le marché de l’assurance-crédit évolue dans un contexte économique particulièrement tendu », explique Véronique Cézard. En raison du ralentissement économique mondial et de l’augmentation des coûts d’exploitation, notamment en énergie et matières premières, les marges des entreprises sont sous pression. Ces difficultés se traduisent par un allongement des délais de paiement, avec un besoin en fonds de roulement qui a augmenté de cinq jours, atteignant en moyenne 69 jours.
Ce climat économique instable, associé à des taux de financement élevés, freine les échanges commerciaux et rend les entreprises plus vulnérables aux risques de défaillance. « Nos experts chez Delta assurances prévoient une augmentation des défaillances d’entreprises, atteignant environ 60 000 en 2024, contre 57 000 en 2023 », cite Véronique Cézard, se référant aux données d’Allianz Trade. Cette situation pousse les assureurs à ajuster leurs politiques, notamment dans des secteurs particulièrement exposés, comme la construction, où des réductions ciblées des garanties peuvent être mises en place.
TrésoPredict : une réponse innovante aux défis de la trésorerie
En réponse à ces défis croissants, Delta assurances a lancé TrésoPredict au début de l’année 2024. « TrésoPredict est une solution exclusive qui combine des couvertures d’assurance-crédit non annulables sur 12 mois avec une solution de financement optimisée ».
L’objectif est clair : sécuriser et financer le besoin en fonds de roulement tout en offrant une visibilité totale sur la trésorerie pour une année complète.
Cette innovation permet aux entreprises de mieux anticiper les risques d’impayés et de garantir une trésorerie stable sur le long terme, même dans un contexte économique incertain. « Grâce à TrésoPredict, nous aidons les entreprises à naviguer plus sereinement à travers les défis financiers auxquels elles sont confrontées ».
Le ROI de l’assurance-crédit : un investissement stratégique
L’assurance-crédit est souvent perçue comme coûteuse, mais Véronique Cézard souligne un point essentiel : « Coûte cher par rapport à quoi ? ». Comme l’assurance habitation, l’assurance-crédit est un investissement pour protéger contre des catastrophes financières. « Si vous ne vous assurez pas et que vous subissez un impayé majeur, cela peut vous forcer à déposer le bilan », prévient-elle.
Beaucoup de dirigeants négligent l’impact réel des impayés sur leur entreprise. « Un impayé de 10 000 euros, avec un taux de marge de 5 %, signifie qu’il vous faudra générer 200 000 euros de chiffre d’affaires supplémentaire pour compenser cette perte », illustre Véronique Cézard. C’est pourquoi l’assurance-crédit ne se contente pas de couvrir les impayés : elle agit également en amont comme un outil de prévention, en évaluant la solvabilité des clients et en évitant ainsi des transactions risquées.
Abandon du projet de réduction des délais de paiement : une décision favorable pour les petites entreprises
Le projet européen de réduction des délais de paiement à 30 jours, initialement destiné à protéger les PME, a été abandonné en juillet 2024. L’initiative visait à limiter les abus des grands groupes, aurait pu entraîner des difficultés pour les entreprises qui bénéficient des crédits fournisseurs.
Le problème principal réside dans les retards de paiement plutôt que dans les délais eux-mêmes. Pour les petites entreprises, des solutions comme l’assurance-crédit et des outils d’information, permettent de mieux gérer ces retards et d’éviter les risques d’impayés, qui représentent une cause majeure de défaillance pour un quart des PME.
“25 % des faillites d’entreprises sont directement liées à des impayés“
L’intelligence artificielle : une opportunité pour améliorer le secteur de l’assurance
L’intelligence artificielle (IA) transforme progressivement de nombreux secteurs, y compris celui de l’assurance. « L’IA est inéluctable, nous ne pourrons pas y échapper ».
Véronique Cézard met également en avant le fait que l’IA apporte des avantages significatifs, notamment dans la collecte et le traitement des données. Pour l’assurance-crédit, cela signifie une amélioration de l’analyse des risques et une optimisation des solutions proposées aux clients.
Cependant, elle tient à préciser que l’IA ne remplacera pas le rôle humain dans ce domaine. « L’IA doit être utilisée pour servir, soutenir et enrichir le travail de l’humain. Le conseil et l’accompagnement des clients sont des aspects irremplaçables », explique-t-elle, ajoutant que l’intelligence artificielle doit être un outil complémentaire et non un substitut.
Ce qui distingue Delta assurances sur le marché
Ce qui distingue réellement Delta assurances de ses concurrents, selon Véronique Cézard, c’est son approche client et son expertise. « Nous avons des experts issus de divers domaines d’activité qui prennent le temps de comprendre les besoins spécifiques de chaque client ».
Cette approche sur-mesure, combinée à une disponibilité et un investissement constant aux côtés des clients, fait partie intégrante de l’identité de Delta assurances depuis plus de 100 ans.
Leur taux de fidélité client de plus de 95 % en est la preuve. « Nos clients restent avec nous parce qu’ils savent qu’ils peuvent compter sur notre expertise et notre engagement sans faille ».
Conclusion
Dans un environnement économique en pleine mutation, l’assurance-crédit demeure un pilier essentiel pour protéger les entreprises contre les impayés et les risques financiers.
Grâce à des solutions innovantes comme TrésoPredict, Delta assurances accompagne les entreprises dans la sécurisation de leur trésorerie tout en optimisant leur financement. L’expertise et l’engagement de Delta assurances en font un acteur de confiance dans un marché en constante évolution, où la vigilance et la bonne gestion des risques sont plus que jamais indispensables.
