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Dans un contexte économique marqué par la volatilité, les tensions sur les délais de paiement et une pression accrue sur les marges, la gestion de la trésorerie devient un enjeu central pour les entreprises. Pourtant, une solution simple et efficace reste trop souvent sous-utilisée : le factoring, ou affacturage. Ce mécanisme permet de transformer les créances clients en trésorerie immédiate, tout en sécurisant le poste client et en soulageant la gestion administrative.
Le fonctionnement du factoring
Le factoring consiste à céder ses factures à un organisme spécialisé, appelé le factor, qui en échange avance une partie du montant immédiatement (en moyenne 90 %).
Ce mécanisme peut prendre différentes formes selon les besoins de l’entreprise : factoring avec ou sans recours, confidentiel ou notifié, permanent ou ponctuel.
Les grandes étapes :
- Vente et émission de facture.
- Cession de la facture au factor.
- Avance de trésorerie immédiate.
- Recouvrement effectué par le factor, selon les besoins de votre entreprise.
- Reversement du solde restant.
Les bénéfices du factoring
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Renforcement immédiat de la trésorerie
Le factoring permet d’obtenir rapidement de la liquidité, sans attendre les délais contractuels de paiement. C’est une solution complémentaire aux concours court terme (découvert, crédit de trésorerie) qui permettant d’améliorer le fonds de roulement.
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Sécurisation du poste client
En optant pour un contrat sans recours, l’entreprise transfère le risque d’impayé au factor. Elle se prémunit ainsi contre les défauts de paiement ou retards prolongés.
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Gain de temps sur la gestion administrative (selon la structuration du programme choisi)
Le factor assure le suivi des paiements, les relances et, le cas échéant, le recouvrement. L’entreprise peut ainsi se concentrer sur son cœur d’activité, en déléguant une tâche souvent chronophage.
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Accompagnement de la croissance
Le factoring évolue avec l’activité : plus l’entreprise facture, plus elle bénéficie de liquidités. Cela en fait un outil agile pour financer la croissance ou absorber des pics d’activité, tout en préservant la structure du bilan.
Pour quels types d’entreprises ?
Le factoring s’adresse aux entreprises :
- B2B, ayant des délais de paiement clients ;
- avec un besoin régulier de trésorerie ou en forte croissance ;
- souhaitant sécuriser leurs créances ;
- désireuses d’optimiser leur gestion administrative.
Il est particulièrement adapté aux secteurs comme le transport, l’industrie, le BTP, les services ou l’agroalimentaire.
L’accompagnement de Delta assurances : un rôle de conseil et de proximité
Chez Delta assurances, notre mission va bien au-delà de la simple mise en relation avec un factor. En tant que courtier spécialisé, nous vous accompagnons de bout en bout pour structurer une solution de factoring sur mesure, en tenant compte de :
- Votre secteur d’activité,
- La typologie de vos clients,
- Vos objectifs de financement et de sécurisation,
- Vos contraintes contractuelles.
Nous jouons un rôle de tiers de confiance entre votre entreprise et les partenaires factors, en négociant les conditions les plus avantageuses, en vous aidant à comparer les offres et en assurant un suivi dans la durée.
En résumé
Le factoring n’est pas une solution de dernier recours, mais bien un outil stratégique de gestion financière, au service de votre développement. Grâce à l’expertise de Delta Assurances, vous bénéficiez d’un accompagnement expert et pragmatique, pour faire de votre trésorerie un véritable levier de performance.
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