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Chez Delta assurances, nous avons toujours veillé à offrir à nos clients des informations transparentes et à jour. Les changements majeurs à venir en 2024 dans le domaine de la santé et de la prévoyance sont complexes et multifactoriels. A travers cet article, découvrez une synthèse de ces évolutions.
Les évolutions du système de santé
L’année à venir verra des changements significatifs dans la façon dont la couverture des frais de santé est gérée et financée. Ces modifications peuvent se résumer comme suit :
Transfert de charges de la Sécurité sociale vers les organismes complémentaires, consécutives à des hausses du Ticket Modérateur (TM)
De nombreux changements sont en cours en ce qui concerne la prise en charge par la Sécurité sociale :
- Les frais de transport : Pour les trajets programmés non urgents, le ticket modérateur passera de 35% à 45% dès le 1er août. Ceci afin de compenser la « gratuité » de la prise en charge à 100% des transports d’urgence actés en 2023.
- Le poste dentaire : Le ticket modérateur passera de 30% à 40% à compter d’octobre 2023, impactant entre + 1% et + 1,40% les prestations globales en année pleine.
- Les tests COVID et la téléconsultation : Fin de la prise en charge à 100% par la Sécurité sociale des tests COVID et mise en place d’un TM qui sera désormais fixées à 30% ou 40% en fonction du professionnel réalisant le test. Depuis le 1er octobre 2022, le TM de la téléconsultation est fixé à 30%.
Ces hausses de Ticket Modérateur affecteront directement les coûts pour les complémentaires santé puisque les contrats responsables couvrent obligatoirement le ticket modérateur.
Revalorisations des bases de remboursement des frais de séjours hospitaliers
Ces changements ne sont pas isolés, depuis le 1er mars 2023 les bases de remboursements des frais de séjour à l’hôpital ont été revalorisées conduisant à une hausse des remboursements par les complémentaires santé.
Négociations en cours
Enfin, d’autres évolutions sont en cours concernant un large éventail de prestations de soin :
- Le 100% Santé : des négociations visent à élargir le 100% santé, notamment pour l’orthodontie, le fauteuil roulant et la prothèse capillaire.
- Le médical : échec des négociations ayant donné lieu à un règlement arbitral augmentant les consultations de généralistes à 26,50€ et celles des spécialistes à 31,50€ dès l’automne.
- Le dentaire, la kinésithérapie et les sages femmes : signature de nouvelles conventions et avenants pour revaloriser certains soins et prestations. Ses 3 nouvelles conventions ont été publiées au JO du 25/08 donc elles s’appliqueront prochainement.
Ces négociations abouties ou en cours montrent que le système de santé intensifie son évolution, ce qui entrainera des changements supplémentaires dans les mois et les années à venir.
En somme, ces évolutions du système de santé nécessitent une surveillance attentive, car elles auront des répercussions importantes sur les patients, les professionnels de santé et les complémentaires santé.
Les impacts sont directs sur le montant des remboursements des complémentaires santé car les garanties sont majoritairement exprimées en % des bases de remboursement.
Tendances du marché et perspectives 2024
Après avoir examiné les changements spécifiques en santé, regardons maintenant comment ces évolutions se situent dans un contexte plus large de tendances de marché. Les défis et les opportunités sont nombreux, et il est essentiel de comprendre ces forces .
Augmentation des fréquences
Le vieillissement de la population active et les changements dans les habitudes de consommation ont un impact important sur les prestations de soin et notamment le nombre d’actes moyen sur une année pour un bénéficiaire. Plus précisément :
- Optique et dentaire : L’augmentation de la demande en optique et en dentaire peut entraîner une hausse des prestations.
- Soins de ville, médecins, kinésithérapeutes et médecine douce : La tendance vers des soins alternatifs, la multiplication de la facturation d’actes techniques par les médecins et un suivi plus régulier a également une influence.
- Réforme des retraites : la réforme conduit à un vieillissement de la population active ce qui a un impact direct sur la fréquence des prestations.
Coûts
- L’inflation générale affecte également les coûts, y compris les salaires des professionnels de santé, les prix des médicaments et des dispositifs médicaux.
Au regard de l’ensemble de ces éléments, les différents organismes complémentaires projettent une dérive des prestations autour de + 6% en 2023 et autour de + 8% en 2024.
Contexte économique et réglementaire en Prévoyance
En dehors de la santé, des changements importants sont également en cours dans le domaine de la prévoyance. La complexité de la situation actuelle exige une analyse minutieuse et une anticipation de ces évolutions. Ces tendances exigent également une attention particulière des directions des ressources humaines, de leurs conseils et des assureurs.
Hausse du nombre d’arrêts de travail et de la prévalence
Les arrêts de travail et la prévalence montrent également une tendance à la hausse, ce qui constitue une autre pièce du puzzle. Plus précisément :
- Augmentation des arrêts de travail : Une hausse de l’ordre de 40% entre 2019 et 2022 a été observée, reflétant des changements dans les conditions de travail et peut-être la santé générale des employés.
- Hausse de la prévalence : Le nombre de salariés qui se sont arrêtés au moins 1 jour est de l’ordre de 44% en 2022, indiquant un nombre important de salariés ayants déclarés un arrêt.
- Ces tendances exigent une attention particulière de la part des employeurs et des assureurs afin de comprendre et de gérer ces risques.
Vieillissement de la population active et autres changements
Le vieillissement de la population active en lien avec la réforme des retraites et d’autres facteurs contribuent également à la hausse des arrêts de travail, ce qui peut entraîner des coûts supplémentaires autour de 12% d’ici 2030.
Nous avons observé une modification dans le profil des salariés absents avec notamment des arrêts de travail chez les jeunes actifs et les cadres, ce qui entraîne une hausse des provisions en raison du risque de durées d’indemnisations plus longues et de salaires plus élevés à couvrir.
Le contexte macro-économique impacte le niveau des prestations :
- A la baisse : l’augmentation des taux de placement des provisions mathématiques devrait en minimiser le montant.
- A la hausse : la revalorisation des rentes et des indemnités journalières suit l’évolution des salaires et de l’inflation.
- L’ensemble de ces facteurs complexifie le pilotage du risque prévoyance en 2023 et au-delà. Ces évolutions reflètent un paysage en mutation rapide et complexe qui nécessite une attention et une adaptation constantes de la part des parties prenantes.
L’année 2024 s’annonce donc comme une période de changements significatifs en matière de santé et de prévoyance. Ces évolutions ont un impact direct sur les primes d’assurances pour 2024. Chez Delta assurances, nous sommes déterminés à vous accompagner dans cette transition, en vous aidant à naviguer dans ces eaux complexes. N’hésitez pas à nous contacter pour toute question ou préoccupation concernant ces nouvelles conditions.
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